O poderoso princípio de economia que permitirá que você se aposente décadas antes
A multidão de aposentadoria precoce
Você pode estar involuntariamente vendendo décadas de sua vida sem saber.
No Canadá, parece haver algumas normas sociais quando se trata de aposentadoria:
- Como regra geral, a maioria das pessoas destina cerca de 10% de sua renda para a aposentadoria. Dito isto, as pessoas com quem falei antes deste artigo acham difícil economizar tanto.
- A maioria das pessoas vive em fases: vai da escola, ao trabalho, à aposentadoria. Mas a maioria das pessoas não se aposenta quando está no auge físico, como quando tem 30-40 anos; eles se aposentam depois de atingirem os 60 anos, quando estão bem além de seu pico físico, para não mencionar muito menos sexy.
Recentemente, descobri um movimento de pessoas online (principalmente pessoas de classe média também) que estão se aposentando décadas antes e estão virando todas essas três normas de cabeça para baixo. Eles são incomuns, mas de uma maneira muito incrível. O Sr. e a Sra. Money Moustache se aposentaram aos 30 anos. Jacob Lund Fisker também se aposentou aos 30. Outros estão prestes a se aposentar aos 35 e outros aos 40.
O princípio pelo qual vivem
Aqui está o princípio pelo qual a ‘multidão da aposentadoria precoce’ vive. Provavelmente é mais fácil ilustrá-lo com um exemplo.
Imagine por um segundo que você ganha $ 50.000 por ano e está fazendo um bom trabalho economizando para a aposentadoria – você coloca sólidos 10% de cada salário em seu fundo de aposentadoria. Para simplificar este exemplo, suponha que você não receba juros sobre o dinheiro que guardou (isso facilita a comparação dos números mais tarde). Como você colocou 10% de cada contracheque em sua conta de aposentadoria, levaria dez anos de trabalho para economizar para um ano de aposentadoria (10% x 10 anos).
Agora, imagine que você ganha os mesmos $ 50.000 todos os anos, mas agora você investe 50% de cada salário na aposentadoria. Isso é muito, mas tenha paciência comigo. Como você economiza $ 25.000 e gasta $ 25.000, para cada ano de trabalho, você paga por um ano inteiro de sua aposentadoria (já que agora também reduziu suas despesas de vida para $ 25.000 por ano).
Se você colocar 50% de cada salário na aposentadoria, isso significa que você está vivendo de forma mais simples e que é capaz de manter um estilo de vida mais simples que custa $ 25.000 por ano. Quando você coloca 10% de cada salário na aposentadoria, você está vivendo um estilo de vida muito mais extravagante que custa $ 45.000 por ano. Este é outro lugar em que esse efeito funciona tão bem – como você já se adaptou a um estilo de vida menos luxuoso, levará ainda menos tempo para se aposentar, porque você precisa de menos dinheiro para viver; 44% menos neste exemplo.
“A chave para o sucesso é administrar suas finanças pessoais como um negócio, pensando em ativos e estoque e focando em eficiência e valor pelo dinheiro. Não apenas qualquer negócio, mas um negócio flexível, ágil e adaptável”, diz Jacob Lund Fisker da Early Retirement Extreme. 3
Eu peguei emprestado o gráfico à direita do blog do Sr. Money Moustache que ilustra esse efeito profundo. No eixo esquerdo está o número total de anos que você terá que trabalhar até se aposentar, e na parte inferior está a porcentagem de sua renda que você economiza.
Assumindo uma taxa de juros de 6% sobre seus investimentos, se você alocar 30% de sua renda para sua aposentadoria, terá que trabalhar por cerca de 28 anos antes de poder se aposentar e viver de suas economias por toda a vida. Você trabalhará 16 anos economizando 50% e, se economizar 75% de sua renda, terá que trabalhar apenas oito anos até poder se aposentar.
Viver de forma extravagante é divertido, é claro, mas as pessoas da ‘multidão da aposentadoria precoce’ priorizam tirar décadas de sua aposentadoria mais do que viver um estilo de vida luxuoso e trabalhar a maior parte de sua vida.
Esses cálculos também pressupõem que você não ganhará um único centavo extra depois de se aposentar.
A coisa mágica que acontece quando você corta despesas
O princípio se torna ainda mais empolgante quando você começa a cortar despesas desnecessárias. Aqui estão dois exemplos nas extremidades opostas do espectro do dinheiro: um café com leite e um carro novo.
Imagine que você compra um café com leite de US$ 4 cinco vezes por semana e, em vez disso, decide preparar café em casa para economizar dinheiro. Essa mudança tem dois efeitos, um óbvio e outro não tão óbvio. Primeiro, tem o efeito natural de economizar dinheiro. Todos os anos, você pode colocar $ 1.040 de moolah extra diretamente em seu fundo de aposentadoria e ganhar juros sobre isso.
É possível ser mais jovem do que esse cara quando você se aposentar.
O segundo efeito é mais interessante. Como você reduziu suas despesas anuais em US$ 1.040, não apenas pode reservar esse dinheiro para a aposentadoria, como também reduziu efetivamente seu custo de vida em US$ 1.040 por ano, reduzindo a quantidade de dinheiro que precisará para viver depois de se aposentar. Portanto, você não apenas pode investir esse dinheiro, mas também precisará de US $ 1.040 a menos a cada ano pelo resto da vida, porque não compra mais café com leite.
E isso é apenas uma despesa de US $ 4.
Que tal um carro novo? A pessoa média gasta $ 29.217 em um carro novo. 4 Se você puder viver com $ 30.000 por ano, investir os $ 30.000 que gastaria em um carro novo em sua aposentadoria permitirá que você se aposente um ano antes. E, claro, isso pressupõe que você não receba juros sobre esse valor. Se o seu investimento retornar 6% de juros, ao final de apenas 20 anos, esse mesmo valor valerá $ 99.306. Em outras palavras, você teria que trabalhar 3,3 anos a mais porque comprou aquele carro.
A propósito, se você vive com os mesmos US$ 30.000 por ano, cortar esse café com leite renderá surpreendentes US$ 87.423 após 30 anos com juros de 6%. Em outras palavras, você teria que trabalhar 2,9 anos a mais porque compra um café com leite diariamente.
Neste exemplo, cortar seu café com leite diário e um carro novo significa que você pode se aposentar 6,2 anos mais cedo.
Por que ‘mo dinheiro não é igual ‘mo felicidade
Nos últimos dois anos, reduzi drasticamente minhas despesas. No ano passado, gastei US$ 15.200, e este ano estou no ritmo de gastar apenas US$ 7.200, embora não esteja pagando aluguel pelo ano.[5](#fn5-3706 “Eu teria US$ 12.360 de despesas este ano se eu O corte de despesas também me trouxe outros benefícios: depois de me formar na universidade após cinco anos de faculdade de administração, economizei cerca de US$ 14.000 (embora tenha aproximadamente a mesma quantia em empréstimos), enquanto morava longe de casa. 6
A remoção de gastos me deu uma liberdade incrível e também me permitiu experimentar como gastar dinheiro afeta a felicidade. Eu descobri que até agora, não há muita correlação. Acho que Seth Godin colocou isso muito bem quando disse que “em bandas muito amplas, mais dinheiro não torna as pessoas mais felizes. Aprender a pensar sobre dinheiro, no entanto, geralmente funciona.” 7
Sim, caro leitor, você também pode se aposentar e depois brincar em um campo como a senhora na foto acima!
Se o seu objetivo é a felicidade, ser tão feliz quanto você, provavelmente não gastará tanto quanto gasta atualmente.
As pessoas gostam da ideia de “mais”, porque ter mais de algo geralmente nos torna melhores. Se somos mais magros, somos vistos como mais bonitos. Se tivermos uma casa maior, podemos ser vistos como mais impressionantes. Se tivermos um carro melhor, podemos ser vistos como mais legais. Mas quando gastamos mais dinheiro, isso nos custa tempo e liberdade muito valiosos mais tarde. Além disso, as pessoas provavelmente não se importam muito com sua casa ou carro!
O dinheiro nada mais é do que uma ferramenta, mas pode afetar muito sua liberdade no futuro. Economizar 50% de sua renda é drástico, mas pode valer a pena rever suas prioridades se isso significar que você pode se aposentar muito mais cedo.
No mínimo, vale a pena considerar economizar uma proporção maior de sua renda se você priorizar trabalhar menos e se aposentar mais cedo em vez de viver uma vida mais extravagante. É uma grande provação mudar as placas tectônicas que compõem suas finanças, mas pode valer a pena.
Pessoalmente, conte comigo com a multidão de aposentadoria antecipada.
Banco na fonte da praia .