El poderoso principio de ahorro que te permitirá jubilarte décadas antes

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La multitud de jubilados anticipados

Podrías estar vendiendo inconscientemente décadas de tu vida sin saberlo.

En Canadá, parece haber algunas normas sociales en lo que respecta a la jubilación:

  • Como regla general, la mayoría de las personas dedican alrededor del 10% de sus ingresos a la jubilación. Dicho esto, a las personas con las que hablé antes de este artículo les resulta difícil ahorrar tanto.
  • La mayoría de las personas viven en fases: van de la escuela, al trabajo, a la jubilación. Pero la mayoría de las personas no se retiran cuando están en su mejor momento físico, como cuando tienen entre 30 y 40 años; se retiran después de haber llegado a los 60, cuando han superado con creces su apogeo físico, sin mencionar que son mucho menos sexys.

Recientemente descubrí un movimiento de personas en línea (en su mayoría, también de clase media) que se jubilarán décadas antes y están poniendo de cabeza estas tres normas. Son inusuales, pero de una manera muy increíble. Mr. and Mrs. Money Mustache se jubilaron a los 30. Jacob Lund Fisker también se jubiló a los 30. Otros están en camino de jubilarse a los 35 y otros a los 40.

El principio por el que viven

Este es el principio por el que vive la ‘multitud de jubilados anticipados'. Probablemente sea más fácil ilustrarlo con un ejemplo.

Imagine por un segundo que gana $50,000 al año y que está haciendo un buen trabajo ahorrando para la jubilación: deposita un sólido 10% de cada cheque de pago en su fondo de jubilación. Para simplificar este ejemplo, suponga que no recibe intereses sobre el dinero que guarda (esto facilita la comparación de los números más adelante). Dado que guarda el 10 % de cada cheque de pago en su cuenta de jubilación, le tomaría diez años de trabajo ahorrar para un año de jubilación (10 % x 10 años).

Ahora, imagine que gana los mismos $ 50,000 cada año, pero ahora destina la friolera del 50% de cada cheque de pago a la jubilación. Eso es mucho, pero tengan paciencia conmigo. Como ahorra $25 000 y gasta $25 000, por cada año que trabaja, paga un año completo de su jubilación (ya que ahora también ha reducido sus gastos de manutención a $25 000 por año).

Si destina el 50% de cada cheque de pago a la jubilación, eso significa que está viviendo de manera más simple y que puede mantener un estilo de  vida más simple que cuesta $ 25,000 por año. Cuando pone el 10% de cada cheque de pago en la jubilación, está viviendo un estilo de vida mucho más extravagante que cuesta $ 45,000 por año. Este es otro lugar en el que este efecto funciona tan bien: dado que ya se ha adaptado a vivir un estilo de vida menos lujoso, le llevará incluso menos tiempo jubilarse, porque necesita menos dinero para vivir; 44% menos en este ejemplo.

“La clave del éxito es administrar sus finanzas personales como un negocio, pensando en los activos y el inventario y centrándose en la eficiencia y la relación calidad-precio. No cualquier negocio, sino un negocio que sea flexible, ágil y adaptable", dice Jacob Lund Fisker de Early Retirement Extreme. 3

Tomé prestado el gráfico de la derecha del blog de Mr. Money Mustache que ilustra este profundo efecto. En el eje izquierdo está el número total de años que tendrás que trabajar hasta que te jubiles, y en la parte inferior está el porcentaje de tus ingresos que ahorras.

Suponiendo una tasa de interés del 6% sobre sus inversiones, si asigna el 30% de sus ingresos a su jubilación, tendrá que trabajar durante unos 28 años antes de poder jubilarse y vivir de sus ahorros de por vida. Trabajarás durante 16 años ahorrando el 50%, y si ahorras el 75% de tus ingresos, solo tendrás que trabajar durante ocho años hasta poder jubilarte. 

Vivir de manera extravagante es divertido, por supuesto, pero la gente que se jubila anticipadamente prioriza recortar décadas de su jubilación antes que vivir un estilo de vida lujoso y trabajar la mayor parte de su vida.

Estos cálculos también asumen que usted no ganará ni un solo centavo extra después de jubilarse.

Lo mágico que sucede cuando recortas gastos

El principio se vuelve aún más emocionante cuando comienzas a eliminar gastos innecesarios. Aquí hay dos ejemplos en los extremos opuestos del espectro del dinero: un café con leche y un auto nuevo.

Imagina que compras un café con leche de $4 cinco veces a la semana y, en cambio, decides preparar café en casa para ahorrar dinero. Este cambio tiene dos efectos, uno evidente y otro no tan evidente. Primero, tiene el efecto natural de ahorrarle dinero. Cada año, puede poner $1,040 de moolah adicional directamente en su fondo de jubilación y luego ganar intereses sobre él.

Es posible ser más joven que este tipo cuando te jubiles.

El segundo efecto es más interesante. Dado que redujo sus gastos anuales en $1,040, no solo puede reservar ese dinero para la jubilación, sino que también redujo efectivamente su costo de vida en $1,040 por año, reduciendo la cantidad de dinero que necesitará para vivir después de jubilarse. Entonces, no solo puede invertir ese dinero, sino que también necesitará $ 1,040 menos cada año por el resto de su vida porque ya no comprará café con leche.

Y eso es solo un gasto de $4.

¿Qué tal un coche nuevo? La persona promedio gasta $29,217 en un auto nuevo. 4 Si puede vivir con $ 30,000 por año, invertir esos $ 30,000 que habría invertido en un automóvil nuevo durante su jubilación le permitirá jubilarse un año antes. Y, por supuesto, eso supone que no obtiene intereses sobre esa cantidad. Si su inversión le devuelve un 6% de interés, al final de solo 20 años, esa misma cantidad valdrá $99,306. En otras palabras, tendrías que trabajar 3,3 años más porque compraste ese auto.

Por cierto, si vive con esos mismos $ 30,000 al año, eliminar ese café con leche le generará la asombrosa cantidad de $ 87,423 después de 30 años al 6% de interés. En otras palabras, tendrías que trabajar 2,9 años más porque compras un café con leche diario.

En este ejemplo, eliminar su café con leche diario y un auto nuevo significa que puede jubilarse 6.2 años antes.

¿Por qué ‘mo dinero no es igual a ‘mo felicidad?

En los últimos dos años he reducido drásticamente mis gastos. El año pasado gasté $15,200 y este año estoy en camino de gastar solo $7,200, aunque no pago el alquiler del año.[5](#fn5-3706 “Tendría $12,360 de gastos este año si alquiler pagado”). Reducir los gastos también me ha brindado otros beneficios: después de graduarme de la Universidad después de cinco años en la escuela de negocios, he ahorrado alrededor de $14,000 (aunque tengo aproximadamente la misma cantidad en préstamos), todo mientras vivía fuera de casa. 6

Eliminar los gastos me ha dado una cantidad increíble de libertad y también me ha permitido experimentar cómo el gasto de dinero afecta la felicidad. He encontrado que hasta ahora, no hay mucha correlación. Creo que Seth Godin lo expresó muy bien cuando dijo que “[d]entro de bandas muy amplias, más dinero no hace a la gente más feliz. Sin embargo, aprender a pensar en el dinero generalmente lo hace”. 7

Sí, querido lector, ¡usted también puede retirarse y luego divertirse en un campo como la dama que se muestra arriba!

Si su meta es la felicidad, para ser tan feliz como es, probablemente no gaste tanto como actualmente.

A la gente le gusta la idea de “más”, porque tener más de algo suele hacernos mejores. Si somos más delgados, somos vistos como más guapos. Si tenemos una casa más grande, podríamos ser vistos como más impresionantes. Si tenemos un auto más bonito, podemos ser vistos como más geniales. Pero cuando gastamos más dinero, eso nos cuesta tiempo muy valioso y libertad más adelante. Además, es probable que a la gente no le importe mucho tu casa o tu auto.

El dinero no es más que una herramienta, pero puede afectar en gran medida su libertad en el futuro. Ahorrar el 50% de sus ingresos es drástico, pero podría valer la pena revisar sus prioridades si hacerlo significa que puede jubilarse mucho antes.

Como mínimo, vale la pena considerar ahorrar una mayor proporción de sus ingresos si prioriza trabajar menos y jubilarse antes que vivir una vida más elegante. Es una gran prueba cambiar las placas tectónicas que componen sus finanzas, pero podría valer la pena.

Personalmente, cuenten conmigo entre la multitud de jubilados anticipados.

Banco en la fuente de la playa .

Fuente de grabación: alifeofproductivity.com

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