Võimas säästmispõhimõte, mis võimaldab teil aastakümneid varem pensionile jääda

Ennetähtaegsele pensionile jäämise rahvahulk

Võite tahtmatult maha müüa aastakümneid oma elust seda teadmata.

Tundub, et Kanadas on pensionile jäämisel mõned sotsiaalsed normid:

• Üldreeglina kulutab enamik inimesi umbes 10% oma sissetulekust pensionile. Sellegipoolest on inimestel, kellega olen enne seda artiklit rääkinud, raske nii palju säästa.
• Enamik inimesi elab faasides: nad lähevad koolist tööle, lähevad pensionile. Kuid enamik inimesi ei lähe pensionile, kui nad on oma füüsilises tipus, näiteks kui nad on 30–40; nad lähevad pensionile pärast 60-aastaseks saamist, kui nad on oma füüsilisest tipust juba kaugelt möödas, rääkimata palju vähem seksikast.

Avastasin hiljuti Internetis inimeste liikumise (peamiselt ka keskklassi inimesed), kes lähevad aastakümneid varem pensionile ja pööravad kõik need kolm normi pea peale. Need on ebatavalised, kuid väga uskumatul viisil. Härra ja proua Money Mustache läksid pensionile 30- aastaselt. Jacob Lund Fisker läks samuti pensionile 30-aastaselt. Teised lähevad pensionile 35-aastaselt ja teised 40-aastaselt.

Põhimõte, mille järgi nad elavad

See on põhimõte, mille järgi elab ennetähtaegselt pensionile jääv rahvahulk. Tõenäoliselt on kõige lihtsam seda illustreerida näitega.

Kujutage korraks ette, et teenite 50 000 dollarit aastas ja teete pensioniks säästmisel head tööd – paned igast palgast 10% oma pensionifondi. Selle näite lihtsustamiseks oletagem, et te ei saa ärapandud raha eest intressi (see muudab numbrite hilisema võrdlemise lihtsamaks). Kuna panite 10% igast palgast oma pensionikontole, kuluks teil kümme aastat töötamist, et säästa ühe pensioniaasta jaoks (10% x 10 aastat).

Kujutage nüüd ette, et teenite igal aastal sama 50 000 dollarit, kuid nüüd panete igast palgast ilmatu 50% pensionile. Seda on palju, aga kannatage mind. Kuna säästate 25 000 dollarit ja kulutate 25 000 dollarit, maksate iga tööaasta eest ühe terve pensioniaasta (kuna olete nüüd vähendanud ka oma elamiskulusid 25 000 dollarile aastas).

Kui panete 50% igast palgast pensionile, tähendab see, et elate lihtsamalt ja saate säilitada lihtsama  elustiili, mis maksab 25 000 dollarit aastas. Kui paned igast palgast 10% pensionile, elad palju ekstravagantsemat elustiili, mis maksab 45 000 dollarit aastas. See on veel üks koht, kus see efekt nii hästi toimib – kuna olete juba harjunud elama vähem priiskavat elustiili, kulub teil pensionile jäämiseks veelgi vähem aega, sest teil on vaja vähem raha elamiseks; Selles näites 44% vähem.

„Edu võti on juhtida oma isiklikke rahaasju sarnaselt ettevõttega, mõeldes varadele ja laoseisudele ning keskendudes tõhususele ja hinna ja kvaliteedi suhtele. Mitte iga ettevõte, vaid ettevõte, mis on paindlik, vilgas ja kohanemisvõimeline,” ütleb Jacob Lund Fisker Early Retirement Extreme’ist. 3

Parempoolse graafiku laenasin härra rahavuntside blogist, mis illustreerib seda sügavat mõju. Vasakul teljel on aastate koguarv, mille peate töötama kuni pensionile jäämiseni, ja alumisel teljel on säästetud protsent teie sissetulekust.

Eeldades, et teie investeeringute intressimäär on 6%, kui eraldate 30% oma sissetulekust oma pensionile, peate enne pensionile jäämist töötama umbes 28 aastat ja elama oma säästudest kogu elu. Töötate 16 aastat, säästes 50%, ja kui säästate 75% oma sissetulekust, peate töötama vaid kaheksa aastat, kuni saate pensionile jääda. 

Ekstravagantne elamine on muidugi lõbus, kuid nn varajase pensionile jäämise rahvahulga hulka kuuluvad inimesed eelistavad aastakümneid pärast pensionile jäämist rohkem raseerida, kui elada priiskavat elustiili ja töötada suurema osa oma elust.

Need arvutused eeldavad ka seda, et pärast pensionile jäämist ei teeni te ühtegi senti juurde.

Maagiline asi, mis juhtub siis, kui kulud maha jätad

Põhimõte muutub veelgi põnevamaks, kui hakkate tarbetuid kulutusi kärpima. Siin on kaks näidet rahaspektri vastasotstest: latte ja uus auto.

Kujutage ette, et ostate viis korda nädalas 4-dollarise latte ja otsustate raha säästmiseks hoopis kodus kohvi keeta. Sellel muudatusel on kaks mõju, üks ilmne ja teine ​​mitte nii ilmne. Esiteks on selle loomulik mõju raha säästmiseks. Igal aastal saate panna 1040 dollarit lisaraha otse oma pensionifondi ja teenida sellelt intressi.

Pensionile jäädes on võimalik sellest kutist noorem olla.

Teine efekt on huvitavam. Kuna vähendasite oma iga-aastaseid kulusid 1040 dollari võrra, saate selle raha mitte ainult pensionile jäämiseks kõrvale panna, vaid vähendasite ka oma elukallidust 1040 dollari võrra aastas, vähendades rahasummat, millest peate pärast pensionile jäämist elama. Nii et te mitte ainult ei saa seda raha investeerida, vaid vajate ka elu lõpuni igal aastal 1040 dollarit vähem, sest te ei osta enam lattet.

Ja see on vaid 4 dollari suurune kulu.

Aga uus auto? Keskmine inimene kulutab uuele autole 29 217 dollarit. 4 Kui suudate aastas ära elada 30 000 dollariga, siis kui investeerite selle 30 000 dollari, mille oleksite oma pensionile jäädes uude autosse valanud, lähete terve aasta varem pensionile. Ja muidugi eeldab see, et te ei saa sellelt summalt intressi. Kui teie investeering tagastab 6% intressi, on ainult 20 aasta pärast sama summa väärt 99 306 dollarit. Teisisõnu peaksite selle auto ostmise tõttu töötama 3,3 aastat kauem.

Muide, kui elate sellest samast 30 000 dollarist aastas, teenite latte väljajätmisel pärast 30 aastat 6% intressiga hämmastavalt 87 423 dollarit. Teisisõnu peaksite 2,9 aastat kauem töötama, kuna ostate igapäevase latte.

Selles näites tähendab igapäevane latte ärajätmine ja uus auto, et saate 6,2 aastat varem pensionile jääda.

Miks raha ei võrdu õnnega?

Viimase kahe aasta jooksul olen oma kulusid drastiliselt kärpinud. Eelmisel aastal kulutan ma 15 200 dollarit ja sel aastal kulutan ainult 7200 dollarit, kuigi ma ei maksa selle aasta renti.5 Kulude kärpimine on toonud mulle ka muid eeliseid: pärast ülikooli lõpetamist pärast viit aastat ärikooli olen säästnud umbes 14 000 dollarit (kuigi mul on umbes sama palju laenu), elades kodust eemal. 6

Kulude eemaldamine on andnud mulle uskumatult palju vabadust ja see on võimaldanud mul ka katsetada, kuidas raha kulutamine õnnetunnet mõjutab. Olen avastanud, et siiani pole suurt seost. Ma arvan, et Seth Godin sõnastas selle väga hästi, kui ütles, et „[väga laiade bändide puhul ei tee rohkem raha inimesi õnnelikumaks. Rahale mõtlemise õppimine aga tavaliselt teeb seda. 7

Jah, kallis lugeja, ka sina võid pensionile jääda ja siis põllul hullata, nagu ülal pildil olev daam!

Kui teie eesmärk on õnn, olla sama õnnelik kui olete, ei kuluta te tõenäoliselt nii palju kui praegu.

Inimestele meeldib mõte "rohkemast", sest millegi rohkema omamine muudab meid tavaliselt paremaks. Kui oleme kõhnamad, nähakse meid parema välimusega. Kui meil on suurem maja, võidakse meid pidada muljetavaldavamaks. Kui meil on ilusam auto, võib meid vaadata lahedamana. Kuid kui kulutame rohkem raha, kulub see meile hiljem väga väärtuslikku aega ja vabadust. Pealegi ei hooli inimesed teie majast ega autost niikuinii liiga palju !

Raha pole midagi muud kui tööriist, kuid see võib oluliselt mõjutada teie vabadust. 50% sissetulekust säästmine on drastiline, kuid võib-olla tasub oma prioriteedid uuesti üle vaadata, kui see tähendab, et saate nii palju varem pensionile jääda.

Vähemalt tasub suurema osa oma sissetulekust säästmist kaaluda, kui eelistate vähem töötamist ja varasemat pensionile jäämist, mitte uhkemat elu. See on suur katsumus nihutada tektoonilised plaadid, mis moodustavad teie rahanduse, kuid see võib lihtsalt olla seda väärt.

Isiklikult arvan mind ennetähtaegselt pensionile jäävate inimeste hulka.

Pink rannas allikas.