Потужний принцип заощадження, який дозволить вам вийти на пенсію на десятиліття раніше

9

Натовп дострокового виходу на пенсію

Ви можете мимоволі продати десятиліття свого життя, не підозрюючи про це.

У Канаді, здається, існує кілька соціальних норм, коли мова йде про вихід на пенсію:

  • Як правило, більшість людей вкладають близько 10% свого доходу на пенсію. Тим не менш, людям, з якими я спілкувався до цієї статті, важко заощадити стільки.
  • Більшість людей живуть поетапно: вони йдуть зі школи, на роботу, до пенсії. Але більшість людей не виходять на пенсію, коли вони досягають свого фізичного піку, наприклад, коли їм 30-40; вони виходять на пенсію після досягнення 60 років, коли вони вже давно перейшли свій фізичний пік, не кажучи вже про набагато менш сексуальні.

Нещодавно я виявив рух людей в Інтернеті (в основному також представників середнього класу), які виходять на пенсію десятиліттями раніше і перевертають усі три ці норми з ніг на голову. Вони незвичайні, але в дуже неймовірний спосіб. Містер і місіс Мані Вуса вийшли на пенсію у 30 років. Джейкоб Лунд Фіскер також пішов на пенсію у 30. Інші збираються вийти на пенсію у 35, а інші – у 40.

Принцип, за яким вони живуть

Ось за яким принципом живе «натовп дострокового виходу на пенсію». Напевно, найпростіше проілюструвати це на прикладі.

Уявіть на секунду, що ви заробляєте 50 000 доларів США на рік, і ви добре робите заощадження для виходу на пенсію – ви вкладаєте солідні 10% кожної зарплати у свій пенсійний фонд. Щоб спростити цей приклад, припустімо, що ви не отримуєте відсотків за гроші, які зберігаєте (це полегшує порівняння цифр пізніше). Оскільки ви відкладаєте 10% кожної зарплати на свій пенсійний рахунок, вам знадобиться десять років роботи, щоб заощадити за один рік виходу на пенсію (10% x 10 років).

Тепер уявіть, що ви заробляєте одні й ті ж 50 000 доларів щороку, але тепер ви вкладаєте колосальні 50% кожної зарплати на пенсію. Це багато, але терпи мене. Оскільки ви заощаджуєте 25 000 доларів США і витрачаєте 25 000 доларів США, за кожен рік роботи ви платите за один повний рік виходу на пенсію (оскільки тепер ви також зменшили витрати на життя до 25 000 доларів США на рік).

Якщо ви вкладаєте 50% кожної зарплати на пенсію, це означає, що ви живете простіше і що ви можете підтримувати більш простий  спосіб життя, який коштує 25 000 доларів США на рік. Коли ви вкладаєте 10% кожної зарплати на пенсію, ви ведете набагато більш екстравагантний спосіб життя, який коштує 45 000 доларів на рік. Це ще одне місце, де цей ефект працює так добре – оскільки ви вже пристосувалися до менш розкішного способу життя, вам знадобиться ще менше часу, щоб вийти на пенсію, тому що вам потрібно менше грошей, щоб жити; У цьому прикладі на 44% менше.

«Ключ до успіху полягає в тому, щоб керувати своїми особистими фінансами так само, як бізнес, думаючи про активи та запаси та зосереджуючись на ефективності та співвідношенні ціни та якості. Не просто будь-який бізнес, а бізнес, який є гнучким, гнучким і адаптованим", – каже Джейкоб Лунд Фіскер з Early Retirement Extreme. 3

Я запозичив графік праворуч із блогу Mr. Money Mustache, який ілюструє цей глибокий ефект. На лівій осі — загальна кількість років, які вам доведеться відпрацювати до виходу на пенсію, а на нижній — відсоток вашого доходу, який ви заощаджуєте.

Припустивши відсоткову ставку 6% на ваші інвестиції, якщо ви спрямуєте 30% свого доходу на пенсію, вам доведеться відпрацювати близько 28 років, перш ніж ви зможете вийти на пенсію і жити на свої заощадження все життя. Ви будете працювати 16 років, заощаджуючи 50%, а якщо ви заощадите 75% свого доходу, вам доведеться відпрацювати лише вісім років, поки не зможете вийти на пенсію. 

Жити екстравагантно, звичайно, весело, але люди з «натовпу раннього виходу на пенсію» віддають перевагу тому, щоб десятиліттями вийти на пенсію, ніж жити розкішним способом життя та працювати більшу частину свого життя.

Ці розрахунки також припускають, що після виходу на пенсію ви не заробите жодного пенні.

Чарівна річ, яка трапляється, коли ви скорочуєте витрати

Принцип стає ще більш захоплюючим, коли ви починаєте скорочувати непотрібні витрати. Ось два приклади на протилежних кінцях грошового спектру: латте та новий автомобіль.

Уявіть, що ви п'ять разів на тиждень купуєте латте за 4 долари, а замість цього вирішуєте варити каву вдома, щоб заощадити гроші. Ця зміна має два ефекти, один очевидний, а інший не настільки очевидний. По-перше, це має природний ефект економії грошей. Щороку ви можете вкладати 1040 доларів США додаткової суми прямо у свій пенсійний фонд, а потім заробляти на цьому відсотки.

Виходячи на пенсію, можна бути молодшим за цього чувака.

Другий ефект більш цікавий. Оскільки ви скоротили свої щорічні витрати на 1040 доларів США, ви можете не тільки відкласти ці гроші на пенсію, але й фактично знизити вартість життя на 1040 доларів США на рік, зменшивши кількість грошей, на які вам доведеться жити після виходу на пенсію. Тож ви можете не тільки інвестувати ці гроші, але й щороку вам знадобиться на 1040 доларів менше до кінця життя, оскільки ви більше не купуєте латте.

І це всього лише 4 долари.

А як щодо нового автомобіля? Середня людина витрачає 29 217 доларів на новий автомобіль. 4 Якщо ви можете прожити на 30 000 доларів США на рік, інвестування цих 30 000 доларів, які ви влили б у нову машину під час виходу на пенсію, дозволить вам вийти на пенсію на цілий рік швидше. І, звичайно, це передбачає, що ви не отримуєте відсотки на цю суму. Якщо ваші інвестиції повертають 6% відсотків, то через 20 років ця сама сума буде коштувати 99 306 доларів. Іншими словами, вам доведеться працювати на 3,3 роки довше, тому що ви купили цю машину.

До речі, якщо ви живете за рахунок тих самих 30 000 доларів на рік, виключення цього латте принесе вам приголомшливі 87 423 доларів через 30 років під 6% відсотка. Іншими словами, вам доведеться працювати на 2,9 року довше, оскільки ви купуєте латте щодня.

У цьому прикладі відмова від щоденного вживання латте та нового автомобіля означає, що ви зможете вийти на пенсію на 6,2 року раніше.

Чому ‘мо гроші не дорівнює ‘мо щастя?

За останні два роки я різко скоротив свої витрати. Минулого року я витратив 15 200 доларів США, а цього року я збираюся витратити лише 7 200 доларів США, хоча я не плачу орендну плату за рік.[5](#fn5-3706 «У мене цього року було б 12 360 доларів США витрат, якби я цього року мав витратити 12 360 доларів США, якби я не плачу орендну плату за рік.[5] сплачена оренда».) Зменшення витрат принесло мені також інші переваги: ​​після закінчення університету після п’яти років бізнес-школи я заощадив близько 14 000 доларів (хоча маю приблизно таку ж суму в кредитах), живучи далеко від дому. 6

Видалення витрат дало мені неймовірну свободу, а також дозволило експериментувати з тим, як витрачання грошей впливає на щастя. Я виявив, що поки що немає великої кореляції. Я думаю, що Сет Годін дуже добре сказав це, коли сказав, що «[в] дуже широких групах більше грошей не робить людей щасливішими. Однак, як правило, вчиться думати про гроші». 7

Так, шановний читачу, ви теж можете піти на пенсію, а потім погратися в полі, як жінка, зображена вище!

Якщо ваша мета — щастя, бути таким же щасливим, як ви є, ви, швидше за все , не витрачаєте стільки, скільки витрачаєте зараз.

Людям подобається ідея «більше», тому що більше чогось зазвичай робить нас кращими. Якщо ми худі, то виглядаємо краще. Якби у нас був більший будинок, ми могли б вважатися більш вражаючими. Якщо у нас є краща машина, ми можемо вважатися крутішими. Але коли ми витрачаємо більше грошей, це коштує нам дуже дорогоцінного часу і свободи пізніше. Крім того, люди, швидше за все , не надто піклуються про ваш будинок чи автомобіль!

Гроші — це не що інше, як інструмент, але вони можуть сильно вплинути на вашу свободу в подальшому. Заощадити 50% свого доходу – це кардинально, але, можливо, варто переглянути свої пріоритети, якщо це означає, що ви можете вийти на пенсію набагато раніше.

Принаймні, заощаджувати більшу частину свого доходу дуже варто розглянути, якщо ви віддаєте перевагу менше працювати і виходити на пенсію раніше, ніж жити більш розкішним життям. Зрушити тектонічні плити, які складають ваші фінанси, — велике випробування, але це може бути того варте.

Особисто, зараховуйте мене до натовпу дострокового виходу на пенсію.

Лавка на пляжі джерела.

Джерело запису: alifeofproductivity.com

Цей веб -сайт використовує файли cookie, щоб покращити ваш досвід. Ми припустимо, що з цим все гаразд, але ви можете відмовитися, якщо захочете. Прийняти Читати далі