Мощный принцип экономии, который позволит вам выйти на пенсию на десятилетия раньше

0

Толпа досрочного выхода на пенсию

Вы можете невольно распродать десятилетия своей жизни, даже не подозревая об этом.

В Канаде, кажется, есть несколько социальных норм, когда дело доходит до выхода на пенсию:

  • Как правило, большинство людей откладывают около 10% своего дохода на пенсию. Тем не менее, людям, с которыми я разговаривал в преддверии этой статьи, трудно сэкономить так много.
  • Большинство людей живут фазами: они идут из школы, на работу, на пенсию. Но большинство людей не уходят на пенсию, когда они находятся на пике своей физической формы, например, когда им 30-40 лет; они уходят на пенсию после 60 лет, когда их физический пик уже далеко позади, не говоря уже о том, что они намного менее сексуальны.

Недавно я обнаружил в сети движение людей (в основном представителей среднего класса), которые выходят на пенсию десятилетиями раньше и переворачивают все три эти нормы с ног на голову. Они необычны, но очень невероятным образом. Мистер и миссис Денежные Усы ушли на пенсию в 30 лет. Джейкоб Лунд Фискер также ушел на пенсию в 30. Другие скоро уйдут на пенсию в 35, а третьи в 40.

Принцип, по которому они живут

Вот принцип, по которому живет «толпа досрочного выхода на пенсию». Вероятно, проще всего проиллюстрировать это на примере.

Представьте на секунду, что вы зарабатываете 50 000 долларов в год и делаете хорошие сбережения на пенсию — вы откладываете солидные 10% от каждой зарплаты в свой пенсионный фонд. Чтобы упростить этот пример, предположим, что вы не получаете проценты на деньги, которые вы убираете (это облегчает сравнение цифр позже). Поскольку вы откладываете 10% от каждой зарплаты на свой пенсионный счет, вам потребуется десять лет работы, чтобы накопить на один год выхода на пенсию (10% x 10 лет).

А теперь представьте, что вы зарабатываете те же 50 000 долларов каждый год, но теперь вы откладываете колоссальные 50% каждой зарплаты на пенсию. Это много, но потерпите меня. Поскольку вы экономите 25 000 долларов и тратите 25 000 долларов, за каждый год работы вы платите за один полный год своей пенсии (поскольку теперь вы также сократили свои расходы на проживание до 25 000 долларов в год).

Если вы откладываете 50% каждой зарплаты на пенсию, это означает, что вы живете проще и можете поддерживать более простой  образ жизни, который стоит 25 000 долларов в год. Когда вы откладываете 10% от каждой зарплаты на пенсию, вы ведете гораздо более экстравагантный образ жизни, который стоит 45 000 долларов в год. Это еще одно место, где этот эффект работает так хорошо — поскольку вы уже приспособились к менее расточительному образу жизни, вам потребуется еще меньше времени, чтобы выйти на пенсию, потому что вам нужно меньше денег для жизни; В этом примере на 44% меньше.

«Ключ к успеху заключается в том, чтобы управлять своими личными финансами так же, как бизнесом, думая об активах и инвентаре и уделяя особое внимание эффективности и соотношению цены и качества. Не просто бизнес, а бизнес, который является гибким, гибким и адаптируемым», — говорит Джейкоб Лунд Фискер из Early Retirement Extreme. 3

Я позаимствовал график справа из блога Mr. Money Mustache, который иллюстрирует этот глубокий эффект. На левой оси указано общее количество лет, которое вам придется проработать до выхода на пенсию, а на нижней — процент вашего дохода, который вы откладываете.

Предполагая, что процентная ставка по вашим инвестициям составляет 6%, если вы выделяете 30% своего дохода на пенсию, вам придется работать около 28 лет, прежде чем вы сможете выйти на пенсию и жить на свои сбережения всю жизнь. Вы будете работать 16 лет, экономя 50%, а если вы будете экономить 75% своего дохода, вам придется работать только восемь лет, пока вы не сможете выйти на пенсию. 

Жить экстравагантно, конечно, весело, но люди из «толпы досрочно выходящих на пенсию» предпочитают сбривать десятилетия до выхода на пенсию, а не вести роскошный образ жизни и работать большую часть своей жизни.

Эти расчеты также предполагают, что после выхода на пенсию вы не заработаете ни копейки дополнительно.

Волшебная вещь, которая происходит, когда вы сокращаете расходы

Принцип становится еще более захватывающим, когда вы начинаете сокращать ненужные расходы. Вот два примера на противоположных концах денежного спектра: латте и новая машина.

Представьте, что вы покупаете латте по 4 доллара пять раз в неделю, а вместо этого решаете варить кофе дома, чтобы сэкономить деньги. Это изменение имеет два эффекта, один очевидный, а другой не столь очевидный. Во-первых, это естественный эффект экономии денег. Каждый год вы можете вкладывать 1040 долларов дополнительных денег прямо в свой пенсионный фонд, а затем получать на них проценты.

Можно быть моложе этого чувака, когда выйдешь на пенсию.

Второй эффект более интересен. Поскольку вы сократили свои ежегодные расходы на 1040 долларов, вы не только можете отложить эти деньги на пенсию, но и фактически снизили стоимость жизни на 1040 долларов в год, сократив сумму денег, на которую вам нужно будет жить после выхода на пенсию. Таким образом, вы не только сможете инвестировать эти деньги, но и будете нуждаться в 1040 долларов меньше каждый год до конца своей жизни, потому что вы больше не будете покупать латте.

И это всего лишь 4 доллара расходов.

Как насчет новой машины? Средний человек тратит 29 217 долларов на новую машину. 4 Если вы в состоянии прожить на 30 000 долларов в год, вложение этих 30 000 долларов, которые вы вложили бы в новую машину, позволит вам выйти на пенсию на целый год раньше. И, конечно, это предполагает, что вы не получите проценты на эту сумму. Если ваши инвестиции принесут 6% годовых, через 20 лет эта же сумма будет стоить 99 306 долларов. Другими словами, вам пришлось бы работать на 3,3 года дольше, потому что вы купили эту машину.

Между прочим, если вы живете на те же 30 000 долларов в год, отказ от этого латте принесет вам поразительные 87 423 доллара через 30 лет под 6% годовых. Другими словами, вам придется работать на 2,9 года дольше, потому что вы ежедневно покупаете латте.

В этом примере отказ от ежедневного потребления латте и покупки новой машины означает, что вы сможете выйти на пенсию на 6,2 года раньше.

Почему мои деньги не равны моему счастью

За последние два года я резко сократил свои расходы. В прошлом году я потратил 15 200 долларов, а в этом году я собираюсь потратить только 7 200 долларов, хотя я не плачу арендную плату за год.[5](#fn5-3706 «У меня было бы 12 360 долларов расходов в этом году, если арендная плата».) Сокращение расходов дало мне и другие преимущества: после окончания университета после пяти лет обучения в бизнес-школе я накопил около 14 000 долларов (хотя у меня есть примерно такая же сумма в кредитах), и все это при том, что я живу вдали от дома. 6

Удаление расходов дало мне невероятную свободу, а также позволило мне поэкспериментировать с тем, как трата денег влияет на счастье. Я обнаружил, что до сих пор нет большой корреляции. Я думаю, что Сет Годин очень хорошо выразил это, когда сказал, что «в очень широких диапазонах большее количество денег не делает людей счастливее. Однако научиться думать о деньгах обычно помогает». 7

Да, дорогой читатель, ты тоже можешь уединиться, а потом порезвиться в поле, как дама на фото выше!

Если ваша цель — счастье, быть таким же счастливым, как вы есть, вы, скорее всего , не будете тратить столько, сколько сейчас тратите.

Людям нравится идея «большего», потому что наличие большего количества чего-либо обычно делает нас лучше. Если мы худее, нас считают лучше. Если бы у нас был дом побольше, нас могли бы считать более впечатляющими. Если у нас будет более красивая машина, нас будут считать круче. Но когда мы тратим больше денег, это стоит нам очень драгоценного времени и свободы позже. Кроме того, люди, скорее всего , не слишком заботятся о вашем доме или машине!

Деньги — не более чем инструмент, но они могут сильно повлиять на вашу свободу в будущем. Откладывать 50% своего дохода — это серьезно, но, возможно, стоит пересмотреть свои приоритеты, если это означает, что вы сможете уйти на пенсию намного раньше.

По крайней мере, стоит задуматься об откладывании большей части вашего дохода, если вы предпочитаете меньше работать и раньше выходить на пенсию, а не жить более роскошной жизнью. Сдвинуть тектонические плиты, из которых состоят ваши финансы, — большое испытание, но оно того стоит.

Лично я причисляю себя к толпе досрочных пенсионеров.

Скамейка у источника на пляже .

Источник записи: alifeofproductivity.com

Этот веб-сайт использует файлы cookie для улучшения вашего опыта. Мы предполагаем, что вы согласны с этим, но вы можете отказаться, если хотите. Принимаю Подробнее