Proteggiti dall’inflazione dello stile di vita con la regola 40/40/15/5
Dopo che il tuo reddito è aumentato, è difficile resistere alla tentazione di usare i tuoi soldi extra per aumentare il tuo tenore di vita (“inflazione dello stile di vita”). Ho avuto la possibilità di vedere il mio reddito aumentare e diminuire durante l’università mentre entravo e uscivo dai termini cooperativi e dai lavori part-time, e l’ho visto in prima persona se non hai un piano per combattere lo stile di vita inflazione, non risparmierai di più man mano che guadagnerai di più.
Il problema con l’inflazione dello stile di vita è che ti abitui alle cose che hai. Quindi, man mano che ottieni più cose, ti abitui anche a quelle cose e avere più cose diventa la tua nuova “normalità”. Numerosi studi hanno dimostrato che le persone si stabiliscono nello stesso livello di felicità dopo che l’entusiasmo iniziale per l’acquisto di nuove cose svanisce, quindi non importa quante cose hai (ammesso che tu abbia ciò di cui hai bisogno), ti stabilisci sempre nello stesso livello di felicità. 1
Se questo ha senso.
Per prevenire l’inflazione dello stile di vita per me stesso, utilizzo una regola che chiamo la “Regola 40/40/15/5”. (Sì, lo so che è un nome schifoso, ma il concetto alla base funziona davvero.) Il punto cruciale della regola è che tu definisci come allocare ogni dollaro aggiuntivo del tuo reddito prima che il tuo reddito aumenti effettivamente.
Personalmente, per ogni dollaro in più che guadagno, la regola che ho è che assegno:
- 40% per estinguere il debito studentesco
- 40% per contribuire al risparmio e agli investimenti
- 15% per spese extra
- 5% per beneficenza
Anche se la tua ripartizione potrebbe essere (e dovrebbe essere) diversa, a seconda dei tuoi valori, obiettivi e così via. E se non hai prestiti studenteschi come me, ti garantisco che la tua ripartizione sarà diversa.