Efter att din inkomst ökat är det svårt att motstå frestelsen att använda dina extra utgifter för att öka din levnadsstandard ("livsstilsinflation"). Jag har haft chansen att se min inkomst stiga och sjunka under hela universitetet när jag gick över till och från samarbetsvillkor och deltidsjobb, och jag har själv sett att om du inte har en plan för att bekämpa livsstil inflation, kommer du inte att spara mer eftersom du tjänar mer.
Problemet med livsstilsinflation är att man vänjer sig vid de saker man har. Så när du får fler saker, vänjer du dig vid dessa saker också, och att ha fler saker blir din nya "normala". Flera studier har visat att människor sätter sig på samma nivå av lycka efter att den första spänningen av att köpa nya saker försvinner, så oavsett hur många saker du har (förutsatt att du har det du behöver), kommer du alltid till rätta med samma nivå av lycka. 1
Om det är vettigt.
För att förhindra livsstilsinflation för mig själv använder jag en regel som jag kallar "40/40/15/5-regeln". (Ja, jag vet att det är ett taskigt namn, men konceptet bakom det fungerar verkligen.) Kärnan i regeln är att du definierar hur du kommer att allokera varje extra dollar av din inkomst innan din inkomst faktiskt går upp.
Personligen, för varje extra dollar jag tjänar, är regeln jag har att jag allokerar:
- 40 % för att betala av studieskuld
- 40 % för att bidra till sparande och investeringar
- 15 % för extra utgifter
- 5 % till välgörenhet
Även om din uppdelning kan vara (och borde vara) annorlunda, beroende på dina värderingar, mål och så vidare. Och om du inte har studielån som jag, garanterar jag att din uppdelning blir annorlunda.