Protégete de la inflación del estilo de vida con la regla 40/40/15/5

Después de que aumentan sus ingresos, es difícil resistir la tentación de utilizar su dinero adicional para gastos para aumentar su nivel de vida ("inflación de estilo de vida"). He tenido la oportunidad de ver mis ingresos subir y bajar a lo largo de la Universidad a medida que entraba y salía de términos cooperativos y trabajos de medio tiempo, y he visto de primera mano que si no tienes un plan para combatir el estilo de vida inflación, no vas a ahorrar más a medida que ganas más.

El problema con la inflación del estilo de vida es que te acostumbras a las cosas que tienes. Entonces, a medida que obtiene más cosas, también se acostumbra a esas cosas, y tener más cosas se convierte en su nueva "normalidad". Numerosos estudios han demostrado que las personas alcanzan el mismo nivel de felicidad después de que se desvanece la emoción inicial de comprar cosas nuevas, por lo que no importa cuántas cosas tenga (siempre que tenga lo que necesita), siempre alcanzará el mismo nivel de felicidad.. 1

Si eso tiene sentido.

Para evitar la inflación del estilo de vida para mí, uso una regla que llamo la "Regla 40/40/15/5". (Sí, sé que es un nombre horrible, pero el concepto detrás de él realmente funciona). El quid de la regla es que tú defines cómo asignarás cada dólar adicional de tus ingresos antes de que tus ingresos realmente aumenten.

Personalmente, por cada dólar adicional que gano, la regla que tengo es que asigno:

• 40% para pagar la deuda estudiantil
• 40% por aportes al ahorro e inversiones
• 15% por dinero extra para gastos
• 5% para caridad

Aunque su desglose puede ser (y debería ser) diferente, según sus valores, objetivos, etc. Y si no tiene préstamos estudiantiles como yo, le garantizo que su desglose será diferente.