Schützen Sie sich mit der 40/40/15/5-Regel vor der Lifestyle-Inflation

Nachdem Ihr Einkommen gestiegen ist, ist es schwierig, der Versuchung zu widerstehen, Ihr zusätzliches Taschengeld zu verwenden, um Ihren Lebensstandard zu erhöhen („Lifestyle-Inflation“). Ich hatte die Gelegenheit, mein Einkommen während der gesamten Universität steigen und fallen zu sehen, als ich in und aus Kooperativen und Teilzeitjobs wechselte, und habe aus erster Hand gesehen, dass, wenn Sie keinen Plan haben, den Lebensstil zu bekämpfen Inflation, Sie werden nicht mehr sparen, wenn Sie mehr verdienen.

Das Problem mit der Lifestyle-Inflation ist, dass man sich an die Dinge gewöhnt, die man hat. Wenn Sie also mehr Dinge bekommen, gewöhnen Sie sich auch an diese Dinge, und mehr Dinge zu haben, wird zu Ihrer neuen „Normalität“. Zahlreiche Studien haben gezeigt, dass Menschen sich auf der gleichen Ebene des Glücks einleben, nachdem die anfängliche Aufregung, neue Dinge zu kaufen, nachgelassen hat. Egal, wie viele Dinge Sie haben (vorausgesetzt, Sie haben, was Sie brauchen), Sie finden sich immer auf der gleichen Ebene des Glücks ein. 1

Wenn das Sinn macht.

Um die Lifestyle-Inflation für mich selbst zu verhindern, verwende ich eine Regel, die ich die „40/40/15/5-Regel“ nenne. (Ja, ich weiß, das ist ein beschissener Name, aber das Konzept dahinter funktioniert wirklich.) Der Kern der Regel ist, dass Sie definieren, wie Sie jeden zusätzlichen Dollar Ihres Einkommens verteilen, bevor Ihr Einkommen tatsächlich steigt.

Persönlich gilt für jeden zusätzlichen Dollar, den ich verdiene, die Regel, die ich zuweise:

• 40 % für die Tilgung von Studienschulden
• 40 % für Beiträge zu Ersparnissen und Investitionen
• 15 % für zusätzliches Taschengeld
• 5 % für wohltätige Zwecke

Ihre Aufschlüsselung kann (und sollte) jedoch unterschiedlich sein, abhängig von Ihren Werten, Zielen usw. Und wenn Sie keine Studiendarlehen wie ich haben, garantiere ich Ihnen, dass Ihre Aufschlüsselung anders sein wird.